信用证案例

联系,开证行复 电亦称 “以邮寄文本为准”而拒绝付款。 以邮寄文本为准” 问:在这种情况下开证行有无拒付的权利?
分析
开证行不能拒付,理由如下: 《USP5
  00》第 11 条规定:“当开证行使用经证实的电 USP5
  00》 条规定:“ 讯方式指示通知行通知信用证或信用证修改时,该电讯 即视为有效的信用证文件或有效修改,不应寄送证实书。 如仍需证实书,则该证实书无效……如该电讯声明 如仍需证实书,则该证实书无效……如该电讯声明 ‘详情后告’ (或类似词语)或声明邮寄证实书将是 详情后告’ 有效的信用证文件或有效修改,则该电讯将视为无效的 信用证文件或修改……”。 信用证文件或修改……”。 由此可知,本例中开证行开出的未声明 “以邮寄文本 为准”字句的电开信用证文本,完全是有效的信用证文 为准”字句的电开信用证文本,完全是有效的信用证文 件,受益人完全应该按照它的规定履行自己的交货义务, 并有权凭符合它要求的单据进行议付和付款请求,而开 证行则不能借口 “以邮寄文本为准”而拒绝付款。 以邮寄文本为准”
案例
中方某外贸企业与某国A 中方某外贸企业与某国A商达成一项出口合同,付款 条件为付款交单见票后45天付款。当汇票及所附单据 条件为付款交单见票后45天付款。当汇票及所附单据 通过托收行寄抵进口地代收行后,A 通过托收行寄抵进口地代收行后,A商及时在汇票上 履行了承兑手续。 货抵目的港时,由于用货心切,A商因具信托收据向 货抵目的港时,由于用货心切,A 代收行借得单据,先行提货转售。 汇票到期时,A 汇票到期时,A商因经营不善,失去偿付能力。代收 行以汇票付款人拒付为由通知托收行,并建议由我 外贸企业径向A 外贸企业径向A商索取货款。对此,你认为我外贸企 业应如何处理? 业应如何处理?
分析
代收行凭信托收据将单据借给进口人,未 经委托人授权,到期进口人失去偿付能力 应由代收行负责。因此,我出口企业不能 接受代收行要我径向A 接受代收行要我径向A商索取货款的建议, 而应通过托收行责成代收行付款。
案例
中方某公司以CIF价格向美国出口一批货物。 中方某公司以CIF价格向美国出口一批货物。 合同的签订日期为6 日。到6 28日由美 合同的签订日期为6月2日。到6月28日由美 国花旗银行开来了不可撤销即期信用证, 金额为35000美元,证中规定装船期为7 金额为35000美元,证中规定装船期为7月份, 偿付行为日本东京银行。我中国银行收证 后于7 后于7月2日通知出口公司。 7月10日,我方获悉国外进口商因资金问题 10日,我方获悉国外进口商因资金问题 濒临破产倒闭。请问,在此情况下,我方 应如何处理? 应如何处理?
由于两个业务行即开证行(花旗银行) 由于两个业务行即开证行(花旗银行)、偿付行 (东京银行)都是著名的银行,资信都很高,我 东京银行) 方可以尽快办理出口手续,将货物出口。 因为根据国际惯例的规定,即使开证申请人已 经倒闭,开证行在接到符合信用证各项条款的 单据后仍应负责付款。因此,我方在7 单据后仍应负责付款。因此,我方在7月份发 货并认真制作单据,然后向中国银行议付,并 由中国银行向花旗银行寄单和日本东京银行索 偿。


日本某银行应当地客户的要求开立了一份不可撤 销的自由议付信用证,出口地为上海,信用证规 定单证相符合后,议付行可向日本银行的纽约分 行索偿。上海银行议付了该笔单据,并在信用证 有效期内将单据交开证行,同时向其纽约分行索 汇,五天后议付收回款项。第二天开证行来电提 出单据有不符点,要求退款。议付行经落实,确 定本行失误,该不符点成立,但又从受益人处得 知开证人已通过其他途径(未用提单) 知开证人已通过其他途径(未用提单)将货取走, 且受益人现持有该批货通关的证据。 试问:议付行是否可以凭受益人提交的通关证据 回复开证行,拒绝退款? 回复开证行,拒绝退款?
不能拒绝退款。因为: (
  1)信用证业务的标的是单据,单证不符不 (
  1)信用证业务的标的是单据,单证不符不 能付款。 (
  2)开证申请人未用提单将货物取走,开证 (
  2)开证申请人未用提单将货物取走,开证 行并没有将单据交开证人。所以,议付行 应向受益人追索货款后,退款给开证行。 同时,受益人可通过与银行无关的法律途 径向开证人追索货款。


我方某公司向外国某商进口一批钢材,货物分两 批装运,支付方式为不可撤销即期信用证,每批 分别由中国银行开立一份信用证。 第一批货物装运后,卖方在有效期内向银行交单 议付,议付行审单后,即向该商议付货款,随后 中国银行对议付行作了偿付。 我方在收到第一批货物后,发现货物品质不符合 同,因而要求开证行对第二份信用证项下的单据 拒绝付款,但遭到开证行拒绝。 你认为开证行这样做是否有理? 你认为开证行这样做是否有理?
开证行拒绝有理。因为我方要求开证行拒 付,实质为撤销信用证,不可撤销信用证 未经有关当事人同意不得撤销。开证行在 单证相符时必须付款,不管货物是否与合 同相符。有关品质不符,进口方应直接向 出口方索赔。


中方某进出口公司与加拿大商人在2004年 月份按CIF条 中方某进出口公司与加拿大商人在2004年1月份按CIF条 件签订一出口10万码法兰绒合同,支付方式不可撤销即 件签订一出口10万码法兰绒合同,支付方式不可撤销即 期信用证。加拿大商人于本年5 期信用证。加拿大商人于本年5月通过银行开来信用证, 经审核与合同相符,其中保险金额为发票金额加
  10%。 经审核与合同相符,其中保险金额为发票金额加
  10%。 我方正在备货期间,加拿大商人通过银行传递给我方一 份信用证修改书,内容为将投保金额改为按发票金额加
  15%。我方按原证规定投保发货,并于货物装运后在信
  15%。我方按原证规定投保发货,并于货物装运后在信 用证有效期内,向议付行提交全套装运单据。议付行议 付后将全套单据寄开证行,开证行以保险单与信用证修 改书不符为由拒付。 问开证行拒付的理由对否? 问开证行拒付的理由对否?
开证行不得拒付。理由如下: (
  1)根据跟单信用证国际惯例,在受益人向 (
  1)根据跟单信用证国际惯例,在受益人向 通知修改的银行表示接受修改之前,原信 用证的条款对受益人仍然有效。 用证的条款对受益人仍然有效。 (
  2)我方对信用证修改书并未表示接受,故 (
  2)我方对信用证修改书并未表示接受,故 原证条款仍然有效,开证行不得拒付货款。
案例
某外资企业出口货物一批,买卖合同与信用证 均规定为CIF 均规定为CIF 条件,货物装运后,出口企业在 向轮船公司支付全额运费后,取得了由船公司 签发的已装船清洁提单,但制单人员在提单上 漏打了 “Freight Prepaid”字样,当时正遇市场 Prepaid” 价格下跌,开证行根据开证申请人意见,以所 交单据与信用证不符为由拒付货款。 试分析此案。
分析

  1)银行的拒付有道理。 (
  2)根据 《UCP5
  00》的规定,银行的付 UCP5
  00》 款完全以受益人提交的单据完全符合信用 证条款规定为条件的,所以要求交付的单 据应严格做到正确、完整,特别强调单证 一致、单单一致,才能保证及时收汇,若 有不相符处,银行有权拒付货款。 (
  3)本案中,信用证规定 CIF 条件,显然 由卖方预付运费(freight prepaid),提单中 由卖方预付运费(freight prepaid),提单中 漏掉未显示此内容,就构成了单据与信用 证内容不符,故银行有权拒付货款。
案例
我向埃及出品冻羊肉20公吨,每公吨FOB价 我向埃及出品冻羊肉20公吨,每公吨FOB价 400美元。合同规定数量可增减
  10%。国外 400美元。合同规定数量可增减
  10%。国外 按时开来信用证,证中规定金额为8000美元, 按时开来信用证,证中规定金额为8000美元, 数量约20公吨。结果我按22公吨发货装运, 数量约20公吨。结果我按22公吨发货装运, 但持单到银行办理议付时遭拒绝。问原因 何在? 何在?
分析
根据跟单信用证国际惯例,凡“ 根据跟单信用证国际惯例,凡“约”、“大约” 大约” 或类似意义的词语用于有关信用证金额或信用证 规定的货物或单价者,均解释为允许其金额或数 规定的货物或单价者,均解释为允许其金额或数 量或单价有不超过
  10%的增减差颇。 量或单价有不超过
  10%的增减差颇。 而且,在签约时如数量为约量,则来证之金额前 而且,在签约时如数量为约量,则来证之金额前 也应有相应规定。否则,不能多装。特别是对外 也应有相应规定。否则,不能多装。特别是对外 汇紧缺和管制严格的国家尤应如此。 就本例而言,信用证中数量为约量,金额前却没 有类似“ 有类似“约”或“大约”的词语。据此,我多装 大约”的词语。据此,我多装 2公吨倒也可以,但持22公吨的发票和8800美元 公吨倒也可以,但持22公吨的发票和8800美元 的汇票向银行办理议付,肯定不行。
在以信用证支付方式成交时,按《 在以信用证支付方式成交时,按《跟单信 用证统一惯例》 用证统一惯例》的规定,在金额不超过信 用证规定时,对于仅用度量衡制单位表示 数量的,可有5 数量的,可有
  5%的增减幅度。如果在数量 上加有"大约"一类的词语,则可有
  10%的增 上加有"大约"一类的词语,则可有
  10%的增 减幅度。
案例
我某公司通过香港商人与法国巴黎某公司 凭牌名成交一批商品,合同由巴黎某公司 签字,港商要求我方寄样品至香港及巴黎 各一份,此后接到外商开来信用证内有这 样条款: “买方巴黎总公司认可样品的电 抄作为议付单据之一。”我经办人员未提 抄作为议付单据之一。” 出异议,货物装运出去,仅凭该香港分公 司样品认可电抄送银行议付,遭开证行拒 付。问我方应吸取什么教训?
分析
应接受以下教训: (
  1)不是凭样成交商品,寄样时应说明样 品仅供参考。 (
  2)来证有这样对我方不利的条款,超出 合同规定应请其删去。 (
  3)分公司的确认电不能代替总公司,信 用证要求单证严格一致,不能马虎。
我某公司收到由巴基斯坦哈比银行开来信 用证最大金额为 24680美元,货物允许分批 24680美元,货物允许分批 装运,某公司分三批装出,在最后一批出 口时,信用证余额只有 6428 美元,公司送 银行议付发发票金额为 6431 94美元,超过 94美元,超过 3 94 美元,议付行不同意,公司经办人员以 客户资信较好为理由,区区微数不会计较, 请银行寄单,结果遭开证行拒付。问我公 司应接受什么教训?
分析

  1)信用证是银行业务,强调单证必须严 格一致,银行只管单证表面合格,不受客 户表态的限制。 (
  2)区区 小 数 应 予 挂 零,以 保 大 额。 可 以 在 发 票 上 加 注“Written off US 3
  94”
  94” 作内部报销,如金额较大,则可扣去以后, 写上 “Less US 39 4 to be Settled Later”。金 Later” 额更多则请议付行电开证行确认偿付,电 费由受益人支付。
案例
我国 A 公司向巴基斯坦 B 公司以 CIF 条件出口货物一 批。国外来证中单据条款规定:“ 批。国外来证中单据条款规定:“商业发票一式两份; 全套 (full set)清洁已装船提单,注明 ‘运费预付’, set)清洁已装船提单,注明 运费预付’ 作成指示抬头空白背书;保险单一式两份,根据中国人 民保险 (集团)公司 1981 年1月 1日海洋运输货物保险 条款投保一切险和战争险。” 条款投保一切险和战争险。”信用证内并注明 “按 《UCP5
  00》办理”。 UCP5
  00》办理” A 公司在信用证规定的装运期限内将货物装上船,并于 到期日前向议付行交单议付,议付行随即向开证行寄单 索偿。开证行收到单据后,来电表示拒绝付款,其理由 是单证有下列不符: (
  1)商业发票上没有受益人的签字; (
  2)正本提单是以一份组成,不符合全套要求; (
  3)保险单上的保险金额与发票金额相等,因此投保 金额不足。 试分析开证行单证不符的理由是否成立?并说明
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