厦门银行业机构网点建设、运营及规划研究



厦门银行业机构网点建设、运营及规划研究
口黄贵才
摘要:银行机构网点建设是银行发展过程中一项基础性、策 略性的工作.新设网点是发展。对已有网点进行合理的撤迁并改 逵也是发展。当前.银行杌构网点已不在只是单纯的吸收存款功 能,已逐渐成为推介金融产品的服务中心和客户理财中心.所以 网点建设中选址的优劣在一定程度上决定业务发展的成败。如何 使银行业机构网点由数量型向质量型转变.资源配置由低效率向 高效率转变,进而提高网点单产。做天做强单一网点。成为大家经 常思考的命题。 本文立足厦门区域岛内银行业现有罔点(不包括营业部)的 状况进行调研,并对银行业网点建设的合理布局提出具体方案。 以兴业银行为例进行分析研究:
关键词:银行网点建设规划
厦门的主体??厦门岛南北长13.7公里.东西宽12.5公里。
面积约128.14平方公里,是福建省第四大岛屿。2003年5月经国 务院批准,同意厦门市调整部分行政区划,行政区划调整后,厦门 市辖思明、湖里、集美、海沧、同安和翔安6个区。 一、厦门市2009年国民经济概况 根据厦门市2009年国民经济和社会发展统计公报。主要指 标为: 2009年实现地区生产总值(GDP)1623.21亿元.三次产业结 构为1.3:48.4:50.3。按常住人口计算.人均生产总值64413元(折
崎?、ppqp、嗣p吣p、9pq,、譬产吣p、pp、妒吣≯、9p乜,hip~?^¥p吣p、s?、pp、芦、q?、≯^qphop吣,、o?、曲p吣,^s?、9p毡p、s?、?、spq≯、9pu,、0?、9pQ≯、jpq,、譬p吣?-
CPl季度走势的关键因素。 由此做出预测,一季度CPI为3.63%,二季度CPI为5,48%。 考虑到M1在去年4季度开始下降趋势已经出现,由历史相关性 做出的预测可能偏高,但总体来说,上半年CPl可能继续上行。并 在二三季度到达相对高点。 综合宏观经济景气指数(滞后4个月)与M1(滞后8个月), 对历史数据进行回归可得到下述结果: CPI=-59.8696l+o.585705*宏观经济景气指数(滞后4月)+ 0.227038*Ml(滞后8月1 由M1与宏观经济景气指数做出的预测拟合优度达到了 0.75以上,说明由两项指标所代表的实体经济景气程度以及货币 供应量可以大部分决定CPI季度走势。 但由于宏观经济景气指数所反映出的宏观经济景气波动幅 度往往大干实际,特别是在宏观经济波动较大的情况下,因此单 纯由回归作出的CPI预测与实际CPI之间差额波动幅度较大。但 是这种差额的变动有一定的趋势性,因此可以在单纯预测的基础 上.使用上期CPI预测值与实际之差作为调整项进行调整后再回 归,得到修正后的预测值。预测时则使用上期未调整预测值与调 整后预测值的差作为调整项。 CPI=一59.21017+o.202979*Ml(滞后8月)+o.582686·宏观经 济景气指数(滞后4月) -0.80362x调整项 调整后方程拟合优度达到了0.913.应能作为Cpl月度数据 初步估计。以此做出对3、4、5、6月的CPI预测值分别是3.57、
4.82、5。73、6。64。
由于在快速复苏过程中,宏观经济景气指数可能高估了实际 景气情况,因此。所得预测可能仍然偏高,但作为初步预测结果. 其揭示的CPI未来变化趋势是值得参考的。 基于CPI预测值上升趋势.预计在现有货币政策紧缩力度下 将很难实现全年CPI维持在3%的既定目标.因此未来可能会出 台进一步紧缩政策,不确定性在于政策椎出的时间点和力度。预 期将要到来的紧缩性政策将可能在下半年抑制通胀上升的趋势. CPI可能启稳或回落,具体走势主要受央行政策影响。 三、总结 本文对GDP、Ml与CPI进行回归检验。并在此基础上对CPI 未来走势的预测,得出以下结论: l、从经济景气情况来看.GDP的回升趋势已基本确定.而在 国家调结构的基词下。GDP的回升应较为温和。在未来将会推动 CPl温和上升。

2、从货币供应量来看。2009年及2010年国内货币供给的高
速增长,经过一段时间滞后,对国内通货膨胀水平有较强推动力。 但MI、M2增速均已减缓,预期将推动CPI在二j季度达到高点。 但是未来CPl仍存在较大不确定性,国内方面主要来自于货 币政策调整导致的流动性环境变化。国际方面则主要来自于原油 等大宗商品价格变化对国内价格水平的传导。 参考文献: 【l】F.S.米什佥.货币金融学『M1.北京:中国人民大学出版社,1998. f2】丁军.中国货币供应量、GDP增长与通货膨胀的发展变化关系 fJl.经济理论研究。2006,(8) [3l(美)达摩达尔·N·古扎拉蒂著,计量经济学基础。中国人民大学 出版社.2005. 【4】余芳东.当前全球居民消费价格水平(CPl)变动状况、原因及未 来走势.统计研究。2008(1) 【51 Bryan,M.F-,and Christopher J.Pike.Median Price Changes:
An Alternative Approach
to
Measuring Current Monetary Inflation of Cleveland,Economic
UPOL】.Federal Reserve Bank
CommentmT,199l,December 1.
圈1调整后GPI预蠢佳与实际CPl对比情况
(作者单位:南开大学金融系l
131
万方数据
FINANCE&ECONOMY金融经济
合9429美元); 2009年全市实现财政总收入451.41亿元。其中地方级财政 收入完成240.56亿元,全年财政支出268.05亿元; 2009年全年全市实现社会消费品零售总额488.62亿元: 全年共引进内资项目7044个,合同利用内资474.18亿元,其 中.新增项目注册资本总额242.04亿元.土地公开招拍挂项目成 交186.16亿元。产业载体引资项目成交额45.98亿元。 外贸进出口总值完成433.14亿美元.下降4.5%。其中,出口 276.68亿美元,下降5.9%;进口156.46亿美元,下降2.1%;贸易顺 差120.21亿美元,下降10-3%。 全年全市新设外商投资项目325个.合同利用外资13.65亿 美元,比上年下降28.O%;实际利用外资16.87亿美元,下降
17.4%。

表1 域
2001--2008年的全国农村信用社存贷款变动表
抱圈

单位:亿元
商 打 陀 ,上 平 安

行 2

农 {i l

南 行 l 2
建 打 2


交 行

光 夫
巾 恼
招 商
合计
寨J:墒黯两片仓储Ⅸ
蒜 赘 蠹 芊 饕
湖单I.廿同Ⅸ、高科 技团组成的丁廿片K





32
尔渡港Ⅸ.象屿保K、
高崎港区组成的港口 保税医 2 3 3 2 2 l l 14
舍尚总部经济带
小计 滨北商务金融耳 Il 2 2 3 9 3 2 2l 4 13 2

l 12 2



l 9
l 4 l l l 2 2 2 9 l 2 3 8 3 I

l l 0 2 l

5 0 0 l 2 57 13 19 17 38 15 17 2 l 119 14 42 ll 10 0 O 77 0 O
5 I l

2 2 2 2 2 l 1l l


体疗、仙岳凇柏居住区
江头、吕蛉、乌石埔商
2 2
蛊 帮

贸I)( 滨南、禾样商贸居住区 莲花、宦j屯错ffI)( 槟榔、富山、火牟站居 件商贸区 小计




l l 2 l 4 l l l




3 5 23
l 3 20 3 10


l 3 5 2 l 12 2 2 I
二、厦门市岛内区域经济情况 思明区全区总面积75.3l平方公里.总人口约80.1万人.其 中常住人口60.6l万人。外来人口19.49万人。下辖莲前、嘉莲、 员当、梧村、鹭江、公园、滨海、厦港、中华、文安、思明、鼓浪屿等 12个街道办事处.设有97个社区居委会。2008年全区实现国内 生产总值480.3亿元、财政总收入76.3亿元:2008年合同利用 外资3.9亿美元.实际利用外资2.6亿美元.引进内资120亿元 人民币;2009年全区实现围内生产总值528.13亿元。比上年增 长12.1%: 湖里区下辖江头、禾山、金山、湖里、殿前5个街道办事处. 陆地面积63.4l平方公里,占全岛46.33%。海岸线长达24公里。 2008年全区实现国内生产总值422.8亿元、财政总收入40亿 元.2008年末,全区户籍总人口为70.98万,其中常住人口19.58 万人.外来人口51.4万人。2008年合同利用外资2.9972亿美 元,实际利用外资1.823l亿美元,引进内资72.8亿元人民币; 2009年全区实现国内生产总值430.63亿元,增长4.5%; 三、截至2009年末厦门银行业发展概况 厦门市中外资银行业金融机构中12家为中资银行,包括工、 农、中、建、交、兴、光大、中信、招商、民生、平安厦门分行和厦门银 行,13家为外资商业银行厦门分行或代表处,包括新联商业银 行、香港集友银行、香港上海汇丰银行有限公司、新加坡大华银 行、渣打银行、美国建东银行、华侨银行有限公司、法国东方汇理 银行、香港东亚银行盘谷银行f大众有限公司l、恒生银行、花旗银 行、瑞穗实业银行,此外还有l家总部设在厦门的中外合资银行 厦门国际银行,包括邮储和农信社,金融服务网点498多个,金融 业发达.金融运行总体平稳。 (一)厦门市各类银行业金融机构存贷款及占比情况 截至2009年末,厦门市共有政策惟银行、中外资商业银行、 农信社、邮储、信托等各类银行业金融机构主体33家,其中法人 银行业金融机构5家。全市中外资金融机构本外币各项存款余额 3480.44亿元.比上年末增长27.6%。中资金融机构人民币各项存 款余额3160A2亿元.增长30.o%,其中城乡居民人民币储蓄存款 余额1158.10亿元,增长24.6%;企业存款余额1317.15亿元,增长
33.2%。
厦禾路商贸、居件D(
森 蛙
1)(
鼓浪屿.鹭江道.中山
路足百家村经济带
厦港老市区 厦大史教区 小计 高林J:廿区
6 3
4 l I
2 19


l 3 l 2 3
l 6
23




环岛路旅游区 莲前大道膳住区 Ij订埔城市次中心 功能M 小计 3 58 3
47
2 l
3 l 1 26
2 l 3 5l
1 l 2 19 l 1 17 O 5 O 6 0 10
2 l 3 27 O 2 O 1
10 6 16 269
岛内罔点合计数
可以看出厦门市岛内主要金融机构的网点主要分布在中部 新市区和南部新城区,分别为119家和77家;其中:鼓浪屿、鹭江 道、中山路及百家村经济带,共有42家;滨南、禾祥商贸居住区, 共有38家:湖里工业园区、高科技同组成的丁业片区。共有32 家;体育、仙岳、松柏居住区。共有19家;槟榔、富山、火车站居住 商贸区,共有17家;江头、吕岭、乌石埔商贸区,共有17家;莲花、 宝龙居住区,共有15家; 在寨上、高殿两片仓储区、金尚总部经济带、厦大文教区、高 林工业区、环岛路旅游区等处尚未设立网点。 (i)2009年末厦门金融服务网点点均存款规模达6.99亿 元,主要中资商业银行的点均存款如下:单位:万元
l银行 l网点数 l点均规模
【行 66 80554 建行 59 农行 65 中行 38 7011
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