海峡两岸企业风险管理培训班速记整理



海峡两岸企业风险管理培训班(第一期) 2010 海峡两岸企业风险管理培训班(第一期) 时 间:2010 年 9 月 26 日上午 地 点:西郊宾馆 5 号楼二层会议室 吕多加: 大家早晨好!今天很荣幸有这个机会和大家一起探讨风险管理有关问题,今天我给大家 介绍的内容是风险管理基本理论以及有些标准有关情况。 主要有这样几项内容:一是风险管理基础理论,在座各位都已经听过了,我就简单重复 一下。二是外国风险管理标准,三是国际标准 ISO31000 介绍和国标 24353 介绍,四是《企业 内部控制基本规范》介绍以及配套指引。大家有问题可以在我讲之后提问,另外如果愿意在 下面交流的话可以再找我们交流。 首先, 回答一个问题, 风险管理的价值问题, 我们为什么要做风险管理?当然从 ISO31000 和 43353 风险管理能够有这种作用那种作用,帮助企业决策,改进企业的内部沟通,提高生 产效率,改建企业的安全等,提了 21 条 ISO310
  00,但是最核心的问题,为什么要做风险管 理?如果为了所有这些具体领域的改进,大可在各个具体领域里边想各种办法,过去千百年 来管理里面就是这样做的,在这个地方为什么要提出来全面风险管理基础理念呢?我们要回 答这个问题,什么是风险管理?风险管理是管风险的,但是管风险不容易管,因为我们过去 讲管理,管什么的,管人的,管事的,管资产的,或者管钱的,管这个东西都是看不见摸不 着,风险是什么,看不见摸不着的,看不见摸不着的东西要管,和看不见摸不着的东西是什 么样的关系,要回答这些问题。为什么要管风险?首先风险是存在的,看不见摸不着是存在 的,根本不存在没有管理对象了,而且是需要管理的,虽然是看不见摸不着的,但是必须要 管,不管就有问题,并且里面还有根本的道理,别的东西不需要管,你管的东西其实就是风 险,这是一个基本的概念。 比方讲没有风险的东西,太阳明天还会升起,这个楼房明天还会存在,这个企业今年情 况能够完成任务,这些在一定程度上没有风险的东西,这些不用你管,你要管的东西,作为 一个管理者或者说一个家庭个人的事务,你在想任何一个你需要管理的东西,都是有风险的 东西,有风险东西里边的什么东西,就是风险,什么叫风险呢?真正需要管的那个东西,那 个就叫风险,我们现在做得所有的理论探讨研究工作等,都是把那个东西抽象出来,给它一 个统一的基本的形式,想一套一般的管理方法和理论方法,这就是我们所讲的风险管理。所 以,从一定意义上讲,管理是什么,管理就是管理风险,如果在管理之中管理了超过风险之 外的东西,你做了冗余的工作,因为没有风险的东西是不需要你管的。如果你有的风险你没 管住,没管好,说明管理不到位,所以管理的范围就是风险管理范围,管理的核心就是风险 管理。 而且不仅如此,风险管理的意义还超过了管理,当然这不被所有人接受的概念,但是我 是很欣赏这个说法的。伯恩斯坦是美国的经济学史家,他也是一位很成功的私募资金的管理 者, 手下管着好几百亿的资金, 他这个人前几年出版了一本书 《与众神为敌》 中文翻译为 , 《与 天为敌》 ,在这本书的前言提出这样的观点,风险管理的意义在哪儿,在于人类文明发展史上 这种里程碑式的意义。什么叫现代化?什么叫过去?我们讲管理现代化,中国老讲四个现代 化,什么叫现代化?这里面提出一个概念,现代和过去的分别就在于对风险的概念的掌握, 这本书的历史就是这么写的,过去史前人们不懂风险,靠天吃饭,后来在一六几几年开始对 风险有了认识,他讲的风险是形式理论上的风险认识,慢慢出现了统计上的东西,对不确定 性的认识,到了现在就是风险管理。所以,我们看到,风险管理不仅对于管理是一个核心的、 基础的,在人类文明的发展史上也有很重要的地位,当然这是一家之言,大家可以有不同的 说法和探讨。他讲的这本书的缺点就是没说中国,中华文化对风险的意识也是很早的,大家 知道中国有一本书叫《易经》 ,群经之首,万经之王, 《易经》是讲什么的呢?《易经》就是
讲风险管理的。街上卖得《易经》的书成百上千的,把《易经》当成算卦的,现在理解和古 代理解是不一样的,算卦是说你明天要升官,后天要发财,都是确定性的思维,确定性的思 维不是风险管理的思维,大家仔细看《易经》发现,没有任何一卦纯粹都是好的都是坏的, 都是不确定性的,有可能是好的,有可能是不好的,讲了好多东西,总是动态的东西,都是 变化的东西。 《易经》就是中国古代的圣人们对风险的认识,这件事伯恩斯坦是不知道的,咱 们自己对此研究也很少。 《易经》对风险怎么判断的,在座很多专家做了风险评估, 《易经》 和我们这套东西不一样,没有可能性影响大小的概念,但是他判断风险这套东西指导决策, 周文王靠这个东西取天下。所以这套东西,在座各位有兴趣的话可以好好研究一下,和我们 动不动拿出概率统计以及各种模型等,判断风险的方法是不一样的,到底不一样在哪儿,研 究的人很少。 风险这个词,不是《易经》里边的词,已经里面只有风没有险,风险这两个字在中文里 边连在一块也就是最近这一百年之内的事,现代汉语出现以后的事,谁把这两个字连在一块 的呢?现在也没有人研究,要说风险管理有意思,从上到下古今中外都能连起来,值得探讨 的东西很多。 我在这儿稍微跟大家分享一下一些看法, 如果大家有兴趣的话可以进一步探讨。 下面我给大家介绍现代风险管理的理论,说穿了也是比较通行一般性的东西,这个东西 和中国古代文化的结合还没有完全结合起来,但是今天作为大家一般的介绍。什么叫风险? 现在市面上所有的教科书里面所说的这些定义,风险是损失的可能性,这就不是中国过去的 说法,因为过去是没有可能性这个概念的,但是风险是损失的机会,中国古代是有的,或者 说风险是可能造成的损失,具体损失大小,可以损失一百万,可能损失两个亿,有人说风险 是未来不确定的状态,或者说风险是结果不确定性等。所有这些概念都是并列的,现在都是 存在于各种教科书各种文件之中,甚至有一些法规里面都是这样讲的,这些定义错不错?不 错,都是在领域里边有价值,但是作为我们最基本的管理理念风险来讲,用起来就不够,我 们现在用的是什么定义呢?我们现在用这样一个定义,风险是不确定性目标的影响,这个定 义是国标里边,中央企业全面风险管理里面也用了这个定义。 这个定义是什么意思呢?里面有几个要素,一是不确定性,二是目标,三是影响。我们 看一下不确定性是什么意思呢?不确定性是未来的不确定性,历史是没有风险的,如果我们 回顾历史一条线,我们看不到那些是可以发生,但是没有发生那些事情,我们是看不见的, 但是我们往未来看,未来是模糊的,未来是多少条路都是可以走的,但是往历史看就看这一 条路,所以为什么我们讲,过度依赖于统计是有问题的,那些所谓沉默多数的可能是看不见 的,因为什么呢?因为没有发生,没有发生所以就看不见。就像我们现在看一家成功的企业, 成功走到现在,赚了多少钱,现在很好,但是你是看不到他当时在奋斗发展过程中的那些可 能发生但没有发生的事情,所以,有的人讲,现在有一本书叫《黑天鹅》 ,历史就是一大堆偶 然性的堆积,有人成功了,正好是一堆偶然性堆在一块就成功了,如果当时在历史上可能某 一件事情发生了,这个企业可能就没有了,这件事不能这么说,因为不能说如果那样可能就 没有了。 风险不是历史的回顾,我们是往前看的,为什么说风险管理是一个前瞻性的管理呢?本 质上就是前瞻性,另外风险是前瞻的,前瞻也有不确定性,往后看没有不确定性,我们说不 确定性要注意它是未来的东西。未来就是现在到将来一段时间,同时风险里边还有一个目标 的因素,目标是什么呢,从现在到将来要发展像这条直线一样,但是不确定表现在哪儿呢? 不确定性表现在未来企业途径可能发生这些事情可能是这样的情况,这是先低后高,也可能 先高后低,也可能是高高低低各种各样的情况都有可能发生。所以,我们往前面看,总是一 片模糊,往后看无比清晰,所以我们现在作为每一个决策者风险管理人,这个意向要记住, 我经常讲的,就像蒲公英一样,一根杆上去,到那个地方就发散了,我们现在实际上也是这 样,往未来看永远是模糊不确定的,也可能这样也可能那样,往后面看确定,所以风险管理
困难就在于怎么处理不确定性。 同时,企业还有目标,或者说作为风险管理来讲,风险是有目标存在的,如果只有不确 定性,没有目标,从管理角度来讲也就没有风险了,有风险是因为有目标,所以目标定得越 高,风险就大,如果力争上游,风险就很大,要随波逐流风险就很小,你到奥运会得金牌, 风险很大,平常随便训练的时候破一个记录,风险就很小。所以,把不确定性和目标结合起 来,产生的东西就叫风险,怎么样结合呢?这就是讲到风险各种度量的问题,怎么样把这两 个东西结合起来,求偏差、求损失,最后的结果和目标做一个加减乘除等都是可以用的,但 是在定义里面,没讲怎么样结合,怎么样结合都是可以的,只要合理就是可以的。 总之,风险就是这么三个要素,不确定性,不确定性是什么东西呢?将来可能出现的情 况,不仅是一个,如果是一个的话,唯一性的东西,那就是确定性。所以,我们讲风险管理 不是算命,将来一定要怎么着,把人算死了,躲也躲不过去,没那么一说,那种思维是机械 式的,一种决定性的思维,风险管理是非决定性的思维方式,因为我们要面对的是不确定的 未来。 (P
  9) 大家再看这张图,解释风险概念用这张图。在 ISO 开会,我给他们解释什么叫风险?当 时在那儿画了一张图,中午吃饭的时候画了一张图,现在在这儿,你是个人也好企业也好, 国家、政府也好,你有一个目标,没目标就没风险了,随便怎么着都无所谓,但是未来是不 确定的,你可能赚 50 万也可能亏 40 万,而且赚 50 万稍微分析一下概率和亏 40 万的概率不 一样,赚 50 万的概率是 65\\\\\%,亏 40 万的概率是 35\\\\\%,在这样的不确定下面又考虑到目标,你 就要得出风险,评估风险,风险有多大,就是这样的情况。我的目标想赚 20 万,这种情况是 50 万,用 50 万减 20 万,挣 30 万是我的风险,这是一种做法,好多领导做决策就是这么看 的,回报率一算出来,现在已经超过 30\\\\\%,离我们公司最基本的要求 15\\\\\%,这个项目肯定就批 了,他就是这么看的。但是没有想到还有 35\\\\\%概率亏 40 万,有人说亏 40 万,我要赚 20 万, 亏 40 万之间,差的是 60 万的差距,这个风险有 60 万,有人这么想,不管赚多少万,只要有 可能,而且有比较大的可能,我会亏 40 万,这个投资我不投了,也有领导是这么决策的,这 个也不错,这就是领导所谓决策风险承受度问题。现在对我们来讲,你要综合考虑这个东西, 风险这个概念不是说把最后的后果、结果,50 万和 20 万的差作为风险的度量,就把那个作 为风险的度量也不差,也能解决一般的问题,但是作为精细管理来讲,就差一些,最后得出 来的东西就叫风险。 这些东西都是可能发生也可能不发生的,将来这个时候有可能发生这个,有可能发生这 个,有可能赚 50 万,有可能亏 40 万,今天不知道将来发生什么样的情况,所以风险的困难 就在于,站在今天预测未来有可能发生各种情况,在现在就定的目标联系起来,这就是风险。 所以风险管理做好了之后,不是秋后算帐的事,不是说将来投资你赚了,你就立了功了,你 亏了,你就失败了,就把你给解雇了,从风险管理的角度来讲,这种思维方式就不对,不是 秋后算帐式的,
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