ICBC年终总结2008年


中国工商银行磐安支行2008年度工作总结
2008年,世界经济形势变幻莫测,风起云涌,巨变频发,前景暗淡。中国政府的货币政策也在年内有大幅度的调整。县政府在资金调控方面做出了更大的动作。在这样的大环境下,中国工商银行磐安支行在县委县政府的正确领导下、在银监等有关部门关心支持下,审时度势,主动将自身经营发展与县委、县政府提出的“工业强县”战略对接,通过不断加强与开户单位的携手合作,突出做好对开户单位的金融服务,一方面严控风险,一方面提供优质产品、优质的服务支持地方经济发展,赢得客户的信赖,取得了较好的经营业绩。
一、贷款情况
(一)贷款经营数据变动情况
2008年12月,各项贷款余额61967万元,比年初上升4969万元,其中流动资金贷款35469万元,比年初上升5456万元,项目贷款21600万元,比年初下降1000万元,个人类贷款4898万元,比年初上升513万元。办理银行承兑汇票265笔金额4120万元,有利的支持了我县企业的发展。三个政府对接项目东永快速通道由于项目没有立项贷款现在还无法做,目前处于立项跟踪阶段。磐安工业园区基础设施贷款由于信贷政策进入门槛过高,贷款不能发放,新城区贷款已到位。
(二)贷款质量情况
到12月底,不良贷款余额为0万元,不良率为0\\%,余额比年初下降70万元,系成功清收华海实业30万元不良贷款、核销1笔不良贷款所致。在当前复杂多变的形势下,继续保持较好的不良率,有很大的压力。
(三)贷款经营主要措施

  1、紧贴磐安经济发展脉搏,做到“三个对接”
一是做到经营理念对接。我行在业务经营指导思想上,注重紧跟县委、县政府“工业强县”战略,紧贴我县中小企业迅猛发展的新形势,牢固树立“中小企业大市场、得中小企业得天下”的经营理念,着力在服务地方经济发展过程中加快实施发展“中小企业工程”,加快完成自身经营转型,推进信贷结构和客户结构的调整,谋求业务经营的持续发展。特别是在宏观紧控、人民币升值、原材料、劳动力成本上涨的情况,我行要帮助企业度过难关。
二是做到经营思路对接。年初,我行在制定年度工作规划时,明确把拓展中小企业金融市场资源,作为促进全行年度业务经营增收增盈的重中之重和信贷业务经营的第一重点,明确提出了“服务维护一批、挖掘培育一批、评级授信一批、重点支持一批”的信贷营销思路;量化了支持中小企业年度融资服务的目标,并将服务中小企业工作的好坏纳入了经营目标绩效考核。
三是做到工作方法对接。我行成立了由行长挂帅,分管行长分工负责,相关业务职能部门负责人各司其职的服务中小企业市场领导小组,实行了《磐安支行联系企业工作制度》、管户信贷员分片联系,做到服务企业月月有走访、贷款支持月月有新增。特别是加强了与新城区、工业园区和工业功能区的联系。

  2、紧贴中小企业信贷市场,狠抓“三个上门”
一是突出抓好中小企业信贷需求的上门调查。为加快培育和发展壮大中小企业信贷市场,加强银企携手合作,促进服务工作水平提高,我行先后组成不同形式的调查,对中小企业的信贷资金需求情况进行了贷前调查,筛选培植、支持的对象,并进行了分类排队,落实了服务计划、服务时限、服务责任人、融资额度。
二是突出抓好信贷业务上门辅导。本着“边发现边培育,边培育边发展,成熟一户,办理一户”的中小企业信贷辅导营销思路,我行坚持每月派信贷人员上门到企业,对其进行面对面的信贷辅导,为信贷投放创造条件。对符合贷款条件的,及时跟进;对暂不符合贷款条件的,注重帮助企业加强财务管理,按照“缺什么,补什么”的原则进行培植。共先后上门到中小企业开展有关工行评级、授信的基本政策,以及贷款申报、审查、审批的基本程序等信贷业务方面的辅导培训达220多人次。
三是突出抓好金融需求上门推介。我行多次印刷资料宣传推介符合国家产业的小企业信贷政策,以及工行的信贷品种和信贷流程, 8月份开展了一系列声势浩大的小企业金融服务产品宣传推介活动。

  3、紧贴中小企业不同金融需求,注重“三个服务”
一是注重做好信用引导服务。为当好中小企业的参谋,不断推动银企合作,我行充分依托和发挥金融资源优势,在加大对中小企业投入信贷资金的同时,结合不同企业的业务需求,将工行的金融产品进行最佳组合后,积极为中小企业提供市场动态、行业发展以及财务管理、经营分析、技术创新等方面的一揽子增值咨询服务。同时,还向中小企业大力推荐有利于降低中小企业生产经营成本的票据业务、电子银行业务等金融产品。
二是注重简化信贷服务流程。为适应中小企业生产经营特点暨“少、急、频”的融资需求,提高中小企业信贷服务工作效率,努力开辟办贷服务“绿色通道”,我行在风险可控的前提下,本着“严而高效、快而有序”的工作原则,制定完善了从调查、评级、申报、初审、上报、发放等信贷工作流程,并推行了中小企业信贷业务操作限时办结制度,努力做到早评级、早授信、早审批、早投放、早受益,有力保障了中小企业客户的个性化服务需求。成立贷款操作中心,使信贷客户经理腾出更多时间服务联系中小企业。
三是注重创新金融服务方式。根据不同中小企业在生产经营过程中对金融服务需求不同的特点,我行在注重为企业量身定做、一企一策、一企多策的“一揽子”、一条龙服务方案的同时,注重因客而宜地为中小企业提供流动资金贷款、银行承兑汇票、国际贸易融资、票据贴现、理财顾问、电子银行、网上银行、现金管理、中小企业理财套餐等多元化、全过程的组合金融服务,有效推动了银企合作关系的纵深、和谐发展。新开办了远期结售汇业务100万美元;二是我行与阿里巴巴的业务合作,顺利完成了首笔“易融通”网上贷款业务,也是金华地区工行办理的第一笔“易融通”网上贷款业务。
二、存款情况
2008年的存款情况喜忧参半,存款总额因对公存款一路飘红而一直呈负增长态势,直至10月份才回复到年初的水平。储蓄存款因为投资热的急速降温增势较稳。
我行的各项存款66220万元,比年初增长2689万元,其中储蓄存款余额22460万元,比年初上升3705万元,对公存款43760万元,比年初下降2067万元。
储蓄存款增长得益于投资市场的冷却.而年初政府调控动作中,因第二步调整措施尚未到位,目前为止个人账户净流失户270户,造成存款下降约900万元。
三、 存贷比情况
我行存贷比已高达94\\%,新增存贷比185\\%,从新增存贷比可以看出,我行对地方经济的支持远远超过地方经济对我行的支持.对公存款比年初下降2067万元,饱受上级行批评.建议政府存款调控上适当考虑贡献总量,而非单纯考虑某个增量指标,否则不利于经济全盘发展。
四、中间业务情况

  1、积极响应人行号召,大力推进信用卡业务,推进电子支付手段发展,2008年在公务用卡的营销中有较大的突破。

  2、 突破了国际业务资金产品营销零记录:通过跟踪,成功营销远期结售汇100万美元。为磐安企业提供更多的风险规避措施。

  3、积极开展电话通业务,共发展商户50户,方便商户结算,拓宽用卡渠道 。

  4、积极配合人行新交换系统上线运行。
五、风险管理情况

  1、以强化内控基础管理为切入点,注重过程管理
一是加强内控制度建设。组织落实上级行有关内控管理和风险管理工作部署,采取一些内控管理和风险控制措施。如根据市分行有关制度联系本行实际制定了《磐安支行营业网点内控管理小组工作制度》、《磐安支行班子成员联系制度》、《磐安支行落实整改管理办法》等。二是加强对内控管理执行情况的监督。每月一次组织本行开展各项业务检查,做到有检查、有记录、有奖罚、有跟踪、有反馈。及时对各类内、外检查及监管部门检查发现的问题进行梳理、做好举一反三整改落实。及时开展对日常操作风险监测,做到监测记录齐全,内容真实完整。切实落实各类风险预警措施,三是严格执行高风险岗位的轮换制度。严格按照事权分离的原则设置岗位,落实中台控制管理工作职责,加强柜员权限卡管理。按规定严格执行柜员权限卡的签发、注册、变更和注销手续。四是加强对部门负责人、营业经理履行职责情况的检查监督,不定期地组织总会计内控专管员开展对营业经理是否存在乱授权现象、是否有重大差错知而不报、是否及时传达制度规定、是否对新业务进行转培训等。对检查中发现履职不够到位的情况进行及时处罚。五是加强客户经理管理。一是把好客户经理进入关,把业务素质高、思想作风好,群众公认的员工放到信贷经理岗位上,二是不定期的了解信贷客户经理走访企业情况,走访企业了解客户经理到企业“吃、拿、卡、要、报”现象。同时,加大了对信贷业务、押运、抵押物评估、电子银行、理财业务、营业经理管理、密码管理等10项检查,通过以上措施的落实,强化内控管理达到案件防范目的。

  2、以落实“两会”为切入点,提高风险防范能力。
一是不断深化内控例会和防案分析会“两会制度”,做到会前有通知、有主题、有分析,同时,加大对会中提出问题的整改力度,发放《整改通知书》,每次开会前都要对上一次问题整改情况进行反馈。二是加强对干部职工履职过程的监督,有效控制和管理风险,将案防责任、任务、目标进行分解到岗到人,然后将其纳入日常管理之中,定期或不定期开展落实的监督工作,从而形成分解、履职、监督三个体系建设的有机结合。其次注重研究新形势下内控工作的特点和规律,采取有效的防范措施,使内控防案工作更贴近实际、贴近员工,真正服务于经营工作,促进履职能力、服务质量和工作效率的全面提高。

  3、以员工行为动态管理为切入点,提高对员工道德风险的掌控能力
我行采取深入细致、一人一策的帮教方法,对员工行为动态实行了有效管理。一是建立柜员工联系制度。对柜员情绪波动大、岗位调整、被行里处罚、员工之间有矛盾等状况进行跟踪、联系、及时做好员工的思想政治工作,化解各类矛盾。二是推行党员一带三管理制度。为及时发现员工不良行为和异常现象,一方面通过党员开展日常行为的帮扶,另一方面开展走访,我行对检察院、公安局、县纪委以及居委会每年走访不少于二次,及时掌握员工有关八小时以外情况。三是建立员工思想动态分析制度。做到每季、重大节日分析到人。各科室负责人实行员工八小时内外活动监督制度,采取“人性化”的沟通方式,掌握员工思想动态,及时帮助员工改进不良习气,营造健康向上、争先创优和谐的工作环境。例如,当我们掌握个别员工超出本人经济能力购买彩票情况后,及时找谈话,谈危害、谈制度,使这位员工改掉了不符合经济实力购买彩票的毛病,对一位夫妻关系不和又很注重收入高低的员工在谈话教育无效的情况下予以清退。四是实行员工困难联系制,及时为四位员工解决了子女上学习、家属就业、工作调动等问题。让员工感受到工商银行的温暖。通过切实落实各项内控管理措施,营造员工不想作案、不敢作案、不能作案的良好的氛围。

  4、以“了解客户”为切入点,有力开展反洗钱活动
2008年,是反洗钱措施不断得以细化、不断深入的年度。经过不断的改进,我行的反洗钱监控系统功能逐步完善,目前可以自动抓取绝大部分的异常数据。我行在充分利用该系统开展反洗钱工作的同时,平时经常开展反冼钱制度培训,及时学习新规章制度,对执行过程进行动态管理,共组织培训次,对系统不能自动抓取的数据进行人式识别补录。2008年共识别交易笔,报送可疑笔。
联网核查居民身份制度也得到了更深入的执行,身份核查基本涵盖了需要确认身份的
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