5融租培训-山东众友



热 烈 庆 祝
山推租赁有限公司融资租赁培训班 暨山东众友代理商融资租赁签约会
胜 利 开 幕
融资租赁资产管理
山推租赁有限公司 2009年11月28日 年 月 日
热烈欢迎 山东众友领导及各区域代理商 莅临山推租赁
目录

  0、前提 、
  1、风险分析 、
  2、客户调查 、
  3、过程控制 、
  3.0 租金
  3.1 客户沟通
  3.2 设备巡视
  3.3 资产管理
  4、意外风险 、
  5、融资租赁合同解除 、
  6、程序文件编码 、
  7、代理商准入流程 、
0- 前提
融资租赁业务有法律保障?? 物权、债权 物权、 融资租赁业务是有风险的 风险是可控的 资产管理的宗旨是防控
1- 风险分析
意向 客户调查 项目评估 项目审批 起租 资产管理 项目结束 项目总结
风险起点??“起租” 风险起点??“起租” ?? 风险控制?? 客户调查” ??“ 风险控制??“客户调查” 资产管理” “资产管理” 工作要点?? 评估体系” ??“ 工作要点??“评估体系” 过程控制” “过程控制” 风险承担?? 代理商” ??“ 风险承担??“代理商” 租赁公司” “租赁公司”
风险分析\\_ 1- 风险分析\\_规定
回 购 承 诺 函
编号:
山推租赁有限公司 敬启 法定代表人(或授权代理人): 法定代表人(或授权代理人): 我公司对贵公司与承租人 签订的编号为 的《融资租赁 合同》内容已经确认, 合同》内容已经确认,特提请贵公司向承租人 提供下列租赁物的融资租赁 服务。 服务。 序号 租赁物名称 型号 出厂编号
日签订的《业务协定书》 根据我公司与贵公司于 年 月 日签订的《业务协定书》,我公司承诺 就该融资租赁合同所负的债务提供不可撤销的回购承诺。 为承租人 就该融资租赁合同所负的债务提供不可撤销的回购承诺。我公 司承诺,当回购条件成就时,我公司按照《业务协定书》约定全面履行回购义务。 司承诺,当回购条件成就时,我公司按照《业务协定书》约定全面履行回购义务。 代理公司: 代理公司: 公章): (公章): 法定代表人(或授权代理人): 法定代表人(或授权代理人): 日期: 日期:
1-1 风险分类
风险分类?? 风险分类?? 客观风险:金融、政策、市场、 客观风险:金融、政策、市场、技术变革 属于不可抗力的风险 行业组织呼吁、 行业组织呼吁、改善外部环境 健全二手市场体系 主观风险:信用、 主观风险:信用、管理 属于可控风险
我们的工作重点就在这里
自然灾害、盗抢、 自然灾害、盗抢、损毁 属于意外风险 转移至保险公司
2- 客户调查
资信评估
申请人 自然情 况(
  23) 姓名 年龄 婚姻状况 文化程度 父母情况 不良嗜好 家庭情 况(
  17) 住宅权属 配偶职业 固定投资 现有设备( 现有设备(台) 经营情 况(
  32) 最近购买设备 自我评价 他人评价 首期付款来源 工程项 目 (
  16) 自用 再租赁 工程名称 工程规模( 工程规模(万) 每月收租比 每月营业收入 每月收入 贷款记录 信誉记 录(
  10) 山推老用户 法律诉讼案件 100 有,已还清 是 无 合 3 2 0 计 200
  2.3 4 5 自有产权房 公务员 100 5 推土机 信誉良好 信誉良好 流动资金 2 3 3 35 已婚 本科及以上 父母健在 4 2 3 3 0 4 3 5 4 性别 本地户籍 有无子女 健康状况 特殊社会关系 犯罪记录 住宅市值(万元) 住宅市值(万元) 家庭收支比 流动资产 山推设备( 山推设备(台) 购买日期 从业年限 评价人姓名 还租来源 是否异地施工 工程性质 承包性质 每月债务 每月租金 欠款记录 对山推付款情况 银行资信调查 从来无拖欠款 良好 3 3 0 100 小计 11 16 不依赖工程款 是 国家工程 直接承包 3 2 3 2 小计 33 男 3年以上 有 健康 有 无 49 3 100 4 1年内 6 3 2 3 3 0 5 5 5 2 2 4 小计 小计 23 小计 17
要求: 要求: 真实 客观 目的: 目的: 掌握 认知
3- 过程控制
过程控制要点 客户 设备 租金
租金3-0 租金-授权
租金收取采用 网银扣划方式。 网银扣划方式。 提高工作效率, 提高工作效率, 即时收款。 即时收款。
租金3-0 租金-通知
每期租金,山推租赁向 每期租金, 承租人发送一份?? 承租人发送一份?? 自动扣款通知书》 《自动扣款通知书》 请各代理商“务必” ①请各代理商“务必” 及时传达到位。 及时传达到位。 ②提前一周落实 ③提前三天确定 ④提前一天现场催促 银行通过网银系统完成 扣划过程。 扣划过程。
租金3-0 租金-未成功
网银扣款未成 功时, 功时,代理商 必须及时传送 到位, 到位,并立既 进入 “紧急催款” 紧急催款” 状态。 状态。
过程控制\\_ 3-1 过程控制\\_客户沟通
要求: 要求:与客户的沟通渠道一定要畅通
融资租赁业务,不是一蹴而就, 融资租赁业务,不是一蹴而就,这是一场艰苦的 博弈过程。但不能把与客户的沟通当作负担。 博弈过程。但不能把与客户的沟通当作负担。 换一种思维?? 换一种思维?? 我们的生活就是:创造与客户沟通的机会。 我们的生活就是:创造与客户沟通的机会。 不妨把与客户的沟通附加上一些实际内容,显得 不妨把与客户的沟通附加上一些实际内容, 充实一些。 充实一些。
过程控制\\_ 3-2 过程控制\\_设备巡视
随时了解我们的设备??运转情况, 随时了解我们的设备??运转情况,为承租人带 ??运转情况 来多大收益。 来多大收益。
设备是商务的钮带,是生产资料,是预期收益 设备是商务的钮带,是生产资料, 的工具。如果设备问题成为客户拒付租金 的工具。如果设备问题成为客户拒付租金 的借口,那么,我们的风险就来了。 的借口,那么,我们的风险就来了。 对待设备的保养、故障、保险等事宜, 对待设备的保养、故障、保险等事宜,我们的 态度只有积极。 态度只有积极。
过程控制\\_ 3-2 过程控制\\_设备巡视
随时了解我们的设备??运动情况, 随时了解我们的设备??运动情况,来自承租人 ??运动情况 主观思想异动,哪怕是一点点。 主观思想异动,哪怕是一点点。
我们有先进的GPS系统,必须有专人、定期对 系统,必须有专人、 我们有先进的 系统 设备进行巡视,及时掌握设备的动向。 设备进行巡视,及时掌握设备的动向。保 证设备在我们的视线范围内,如果失控, 证设备在我们的视线范围内,如果失控, 我们的风险就来了, 我们的风险就来了,最起码增加了我们的 作业成本。 作业成本。
过程控制\\_ 3-2 过程控制\\_设备巡视
随时向承租人宣贯??设备与商务是分离的, 随时向承租人宣贯??设备与商务是分离的,明 ??设备与商务是分离的 确借贷关系。 确借贷关系。
虽然,我们要保持一定的警惕性,但要让承租人 虽然,我们要保持一定的警惕性, 明白,设备与借贷关系是相对分离的。 明白,设备与借贷关系是相对分离的。 如果上升到法律程序, 如果上升到法律程序,不会因为设备问题豁免承 租人的任何义务。 租人的任何义务。
过程控制\\_ 3-3 过程控制\\_资产管理
资产管理是过程控制中最重要的一个环节, 资产管理是过程控制中最重要的一个环节, 租金是融资租赁业务的生命线。 租金是融资租赁业务的生命线。
资产管理\\_ 3-3-1 资产管理\\_租金付清
《融资租赁合同》 融资租赁合同》 第十五条 期满处理
  1、乙方在租赁期限届满,并且支付在本合同下的 、乙方在租赁期限届满, 所有的租金及其他应付款项后, 所有的租金及其他应付款项后,即可选择实现 留购合同,取得租赁物的所有权。甲方将乙方 留购合同,取得租赁物的所有权。 已签署的留购合同寄给乙方, 已签署的留购合同寄给乙方,租赁物所有权按 现状转移并视为交付完毕。 现状转移并视为交付完毕。甲方不承担瑕疵或 者隐藏的瑕疵担保责任。 者隐藏的瑕疵担保责任。由租赁物所有权转移 所产生的所有费用和税款均由乙方承担。 所产生的所有费用和税款均由乙方承担。 如果乙方放弃留购, 如果乙方放弃留购,甲方退回乙方预付留购价 款并取回租赁物。 款并取回租赁物。
资产管理\\_ 3-3-2 资产管理\\_提前还租
《融资租赁合同》 融资租赁合同》 第十五条 期满处理
  2、如果乙方申请提前还清租金,保险费、手续费 、如果乙方申请提前还清租金,保险费、 不退还,减免未到期租金利息的80\\%,按租赁 不退还,减免未到期租金利息的 , 期限届满处理。 期限届满处理。
资产管理\\_租金逾期\\_ 3-3-3 资产管理\\_租金逾期\\_预警
《融资租赁合同》 融资租赁合同》 第十八条 违约责任
  2.1无论因任何原因,乙方(承租人)迟延支付本 无论因任何原因, 无论因任何原因 乙方(承租人) 合同项下租金及其他应付款项,均构成违约。 合同项下租金及其他应付款项,均构成违约。 甲方向乙方发出《付款催告书》 甲方向乙方发出《付款催告书》。
  6、乙方怠于支付租金或其他应付款项时,……乙 、乙方怠于支付租金或其他应付款项时,……乙 方应从应付金额的支付日…… ……起至还清为止按 方应从应付金额的支付日……起至还清为止按 照附表1记载的比例 万分之五) 记载的比例( 照附表 记载的比例(万分之五)向甲方支付 违约金。 违约金。 业务协定书》中也有类似的规定。 《业务协定书》中也有类似的规定。
资产管理\\_租金逾期\\_ 3-3-3 资产管理\\_租金逾期\\_预警
山推租赁有限公司
付款催告书
通知书编号: 先生/女士 敬启 因贵方未能(完全)按我公司与贵方于 年 月 日签订的编号为的 融资租赁合同约定向我公司按期足额支付租金。我公司特此催告贵方,请贵方在收到本催告书 后,迅速向我公司支付下列逾期应付租金以及违约金。 序 号 1 2 3 合计 若贵方发生2次以上迟延支付租金或迟延支付的租金及其他应付款项的总额达到或超过月租 金额的2倍,我公司可以停止贵方对租赁物的使用。 若贵方发生3次以上迟延支付租金或迟延支付的租金及其他应付款项的总额达到或超过月租 金额的3倍,我公司可以解除融资租赁合同,并取回租赁物。 贵方收到本通知后应立即在本通知所附回执上填写相应日期并加盖公章(或签字)后寄回我公 司。我公司若在10日内未收到贵方的回执,则本催告书的发出之日视为送达之日。 山推租赁有限公司 法定代表人(或授权代理人): 发出日期:年\\_\\_月\\_\\_日 项目 期次 应付日期 金额 违约金计算的起止日
资产管理\\_ 3-3-4 资产管理\\_租金逾期\\_出险
《融资租赁合同》 融资租赁合同》 第十八条 违约责任
  2.2若乙方迟延支付的租金及其他应付款项的总额 若乙方迟延支付的租金及其他应付款项的总额 达到或超过月租金额的2倍 达到或超过月租金额的 倍,甲方可向乙方送 付款催告书(暨租赁物停止使用通知书 暨租赁物停止使用通知书)》 交《付款催告书(暨租赁物停止使用通知书)》, 并可以委托代理商具体执行。 并可以委托代理商具体执行。 《业务协定书》 业务协定书》
  8.2 ……甲方可向乙方送交该通知的复印件及《租 ……甲方可向乙方送交该通知的复印件及 甲方可向乙方送交该通知的复印件及《 赁物停止使用授权委托书》 赁物停止使用授权委托书》。乙方收到该委托 书后应当以最快的速度, 书后应当以最快的速度,自行承担费用和责任 采取各种有效措施为甲方保全该租赁物。 采取各种有效措施为甲方保全该租赁物。
资产管理\\_ 3-3-4 资产管理\\_租金逾期\\_出险
资产管理\\_ 3-3-4 资产管理\\_租金逾期\\_出险
资产管理\\_ 3-3-4 资产管理\\_租金逾期\\_出险
资产管理\\_租金逾期\\_ 3-3-5 资产管理\\_租金逾期\\_事故
《融资租赁合同》 融资租赁合同》 第十八条 违约责任
  2.3若乙方迟延支付的租金及其他应付款项的总额 若乙方迟延支付的租金及其他应付款项的总额 达到或超过月租金额的3倍或发生本条第 倍或发生本条第1款第 达到或超过月租金额的 倍或发生本条第 款第
  2)项至第(
  10)项规定的事由时, (
  2)项至第(
  10)项规定的事由时,甲方可 向乙方送交《解除合同及租赁物取回通知书》 向乙方送交《解除合同及租赁物取回通知书》 以解除融资租赁合同, 以解除融资租赁合同,同时可要求乙方
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